Chuyên viên tư vấn sẵn sàng hỗ trợ!
Tư vấn sử dụng dịch vụ miễn phí
"Nếu một bên kiên quyết đòi những gì mà bên kia kiên quyết từ chối, sự tranh chấp chỉ có thể được giải quyết bằng phân xử; và giữa những quyền uy không có cùng cấp cao hơn, chẳng có trọng tài nào ngoài thanh kiếm".
Samuel Johnson, 1709 - 1784, tác giả người Anh
Trong cuộc sống, rất khó để tránh khỏi những chuyện bất ngờ xảy đến, và bảo hiểm chính là chiếc lá chắn giúp bảo vệ không chỉ cho chúng ta, mà còn là vì những người thân xung quanh. Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện vì lợi ích con người, tài sản và các đối tượng liên quan đến con người. Cùng với sự nhận thức sâu sắc của người dùng về tầm quan trọng của bảo hiểm phi nhân thọ, ngày càng nhiều hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ được ký kết nhưng cũng kéo theo nhiều tranh chấp phát sinh. Trong giải quyết được tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ, kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với khách hàng trong giải quyết tranh chấp hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là bước khởi đầu cho quá trình giải quyết tranh chấp.
Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm tự nguyện hướng tới con người và các đối tượng liên quan đến con người, như tai nạn, sức khỏe, hàng hóa (kho vận, tàu xe, tàu hàng…), nhằm đảm bảo cho các rủi ro đó.
Theo quy định tại khoản 18 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, được sửa đổi, bổ sung năm 2010 và năm 2019 (sau đây gọi chung là Luật kinh doanh bảo hiểm) quy định: "Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân Sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ”. Có thể thấy bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm mà đối tượng của nó là tài sản, trách nhiệm dân sự, con người phi nhân thọ và rủi ro trong việc thực hiện nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm.
Mỗi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn 1 đến 2 năm hoặc ngắn hơn. Bạn sẽ được bồi thường tổn thất trong giới hạn của hợp đồng nếu có rủi ro xảy ra, tuy nhiên nếu trong thời hạn bảo hiểm bạn không gặp bất kỳ rủi ro nào liên quan, bạn sẽ không được nhận số tiền đã đóng sau khi kết thúc hợp đồng.
- Hình thức đóng phí: Thường đóng phí một lần sau khi ký hợp đồng.
- Nguyên tắc chi trả: Chi trả dựa theo hình thức đóng góp theo hình thức thế quyền.
- Người thụ hưởng: Bảo hiểm phi nhân thọ: là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.
- Chi trả quyền lợi bảo hiểm: Chỉ được bồi thường tổn thất do các rủi ro gây ra trong giới hạn hợp đồng.
Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chính là những xung đột, bất đồng, mâu thuẫn giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm về việc thực hiện hoặc không thực hiện các quyền và nghĩa vụ được ghi nhận cụ thể trong các hợp đồng bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự, con người phi nhân thọ và bảo lãnh.
Xem thêm: Dịch vụ luật sư hợp đồng của Công ty Luật TNHH Everest
Từ mong muốn của khách hàng đến việc đưa ra yêu cầu khởi kiện giúp khách hàng bảo vệ quyền và lợi ích tối đa là cá một nghệ thuật khai thác thông tin, vận dụng pháp luật và xác định các vấn đề mấu chốt của Luật sư. Dù cho bên mua bảo hiểm trình bày những thông tin như thế nào, cung cấp những tài liệu gì trong buổi gặp gỡ, trao đổi đầu tiên thì những nội dung mà Luật sư cần phải xác định được, đó là:
- Hiệu lực pháp lý của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ,
- Chủ thể tham gia quan hệ hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ,
- Quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng
- Quá trình thực hiện hợp đồng giữa khách hàng và các bên
- Có hay không sự vi phạm nghĩa vụ của chủ thể đối lập quyền lợi của khách hàng?
Từ đó Luật sư xác định chính xác:
- Quan hệ pháp luật tranh chấp
- Thẩm quyền của Tòa án
- Thời hiệu khởi kiện; (ix) Lựa chọn luật nội dung áp dụng
- Kiểm tra các điều kiện khởi kiện
- Trên cơ sở phân tích được những mặt thuận lợi và khó khăn, Luật sư tư vấn cho khách hàng có nên khởi kiện hay không
- Trao đổi và thống nhất với khách hàng những lợi ích đạt được và những bất lợi cho khách hàng trong trường hợp khởi kiện.
(i) Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với nguyên đơn là bên mua bảo hiểm:
Mục đích mà bên mua bảo hiểm hướng tới là số tiền bảo hiểm/số tiền bồi thường được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xay ra. Xuất phát từ nhiều nguyên nhân, lợi ích này của bên mua bảo hiểm không đạt được do ý chí chủ quan, cùng có thể là khách quan từ các chủ thê làm cho hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi giao kết; hoặc do sự vi phạm nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc thực hiện hợp đồng và chi trả tiền bảo hiểm/bồi thường ảnh hưởng đến quyền lợi của bên mua bảo hiểm. Vì thế, khi bên mua bảo hiểm đến với Luật sư để tư vấn khởi kiện, tranh chấp của họ có thể là:
- Tranh chấp hợp đồng vô hiệu và yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm khắc phục hậu quả của hợp đồng bảo hiểm vô hiệu, bồi thường thiệt hại khi hợp đồng vô hiệu xuất phát từ việc không thực hiện, thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Tranh chấp về sự vi phạm nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện các biện pháp khắc phục hậu quả về sự vi phạm nghĩa vụ đó; yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm chấm dứt hành động đơn phương và giải quyết hậu quả của việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ
- Tranh chấp về chấm dứt hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ do ý chí chủ quan của doanh nghiệp bảo hiểm. Luật sư khi tiếp xúc, trao đổi với khách hàng là bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ cần phải có những kỹ năng sau:
Kỹ năng xác định tư cách tham gia quan hệ nghĩa vụ trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ của bên mua bảo hiểm: bên mua bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là tổ chức, cá nhân có quyền lợi hợp pháp khi có rủi ro/sự kiện bảo hiểm được ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm. Đặc điểm của bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm vừa có thể là người tham gia, là người được bảo hiểm, là người thụ hưởng hoặc chi là người tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm, còn người được bảo hiểm là người thứ ba (trong trường hợp này, người thứ ba được gọi là người thụ hưởng). Khi trao đổi, tiếp xúc với bên mua bảo hiểm là nguyên đơn trong vụ án. trước hết Luật sư phải xác định tư cách tham gia quan hệ nghĩa vụ trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ của bên mua bảo hiểm. Đây là cơ sở để xác định quyền khởi kiện, nội dung yêu cầu khởi kiện, người bị kiện và định hưởng khai thác thông tin, thu thập chứng cứ cụ thể trong từng quan hệ tranh chấp.
Kỹ năng xác định hiệu lực pháp luật của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ: Luật sư xem xét điều kiện về mục đích và nội dung của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ. Một hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ có hiệu lực pháp luật nếu mục đích và nội dung không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Luật sư xem xét điều kiện về tính tự nguyện của chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ.
(ii) Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với nguyên đơn là doanh nghiệp bảo hiểm
Trường hợp khách hàng là doanh nghiệp bảo hiểm tham gia tố tụng với tư cách là nguyên đơn thì những yêu cầu khởi kiện có thể có là
- Tranh chấp về hợp đồng vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm và yêu cầu giải quyết hậu quả của hợp đồng vô hiệu
- Tranh chấp về việc vi phạm nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ đà phát sinh hiệu lực pháp luật và các biện pháp khắc phục hậu quả về sự vi phạm nghĩa vụ đó của bên mua bảo hiểm...
Khi tiếp xúc, trao đổi với nguyên đơn là doanh nghiệp bảo hiểm, Luật sư cần trang bị những kỹ năng sau:
- Kỹ năng của Luật sư trong việc xác định hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ: tương tự phần kỹ năng xác định hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ của Luật sư bảo vệ quyền, lợi ích cho bên mua bảo hiểm là nguyên đơn trong tranh chấp hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ.
- Kỹ năng của Luật sư trong việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm và yêu cầu giải quyết hậu quả của hợp đồng vô hiệu: Lợi ích mà doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hướng tới khi ký kết hợp đồng bảo hiểm là số tiền thu được từ phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm nhằm đổi lấy sự bảo đảm trước các rủi ro khi những rủi ro này chuyển sang cho doanh nghiệp bảo hiểm. Vi thế. đê sô tiên thu phí bảo hiểm không bị giảm đi. Đoanh nghiệp bảo hiểm phải hạn chế tối đa việc chi trả số tiền bảo hiểm cho bên được bảo hiểm. Để đạt được mục đích này, doanh nghiệp bảo hiểm phải tìm ra những căn cứ chứng minh hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trong trường hợp xảy ra tranh chấp (thường áp dụng trong trường hợp số tiền bảo hiểm phải chi trả quá lớn so với số tiền thu được từ phí bảo hiểm). Nếu muốn chứng minh hợp đồng vô hiệu, Luật sư cần tập trung khai thác thông tin nguyên nhân dẫn đến hợp đồng vô hiệu căn cứ vào:
Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ (điều kiện chung và điều kiện riêng của từng loại hợp đồng bảo hiểm)
Các trường hợp vô hiệu của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ (quy định trong Bộ luật dân sự và Luật kinh doanh bảo hiểm, luật chuyên ngành).
Những vấn đề mà Luật sư cần đi sâu khai thác và tập trung làm rõ chính là nguyên nhân của hợp đồng vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm. Nguyên tắc giải quyết hậu quả của hợp đồng vô hiệu là hoàn trả lại cho nhau những gì đã nhận. Tuy nhiên trong quan hệ hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ, khi hợp đồng vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không phải hoàn lại tất cả phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đã nộp. Do đó, xác định hợp đồng vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng, liên quan trực tiếp đến quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm chịu sự điều chỉnh bởi cả pháp luật dân sự và luật chuyên ngành. Vì thế để xác định các trường hợp hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ vô hiệu do lỗi của bên mua bảo hiểm, Luật sư cần có kỹ năng vận dụng quy định pháp luật dân sự, Luật kinh doanh bảo hiểm cũng như luật chuyên ngành.
(iii)- Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với khách hàng là bị đơn
Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với khách hàng là bị đơn cũng tuân thủ những kỹ năng chung về tiếp xúc, trao đổi với khách hàng trong vụ án dân sự. Tuy nhiên, với tư cách là Luật sư bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người bị nguyên đơn đòi thực hiện nghĩa vụ, Luật sư cần tập trung vào việc thu thập chứng cứ thuyết phục để phản bác lại yêu cầu khởi kiện và đồng thời có thể tư vấn cho khách hàng đưa ra yêu cầu phản tố để loại trừ một phần hoặc toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
(iv) Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với bị đơn là doanh nghiệp bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm thường đóng vai trò là bị đơn trong hầu hết các vụ án về hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ liên quan đến yêu cầu khởi kiện đòi doanh nghiệp bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm/bồi thường. Do đó, kỹ năng của Luật sư bảo vệ cho bị đơn là doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được tập trung vào loại tranh chấp liên quan đến yêu cầu khởi kiện này. Đối với vụ án liên quan đến chi trả tiền bảo hi ểm/bồi thường, Luật sư của bị đơn có thể sử dụng các chứng cứ sau để lập luận phản bác lại yêu cầu khởi kiện về chi trả tiền bảo hiểm/bồi thường của nguyên đơn theo mức độ ưu tiên lựa chọn:
- Chứng cứ chứng minh doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường
- Chứng cứ chứng minh sổ tiền bảo hiểm/bồi thường ít hơn so với yêu cầu khởi kiện.
(v) Kỹ năng tiếp xúc, trao đổi với bị đơn Ịà bên mua bảo hiểm
Trong trường hợp tranh chấp về đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm do ý chí chủ quan của doanh nghiệp bảo hiểm, Luật sư của bên mua bảo hiểm có thể chứng minh hành vi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm không có cơ sở (không thuộc các trường hợp được quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật); chứng minh bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm; thông báo những trường hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm; thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm; áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan...
Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm, Luật sư thu thập chứng cứ chứng minh quyền miễn trừ khởi kiện yêu cầu đóng phí của doanh nghiệp bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm con người phi nhân thọ; chứng minh có sư thay đổi những yếu tố dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm (trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không được khởi kiện bên mua bảo hiểm đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ cung cấp thông tin khi giao kết hợp đồng và cả trong quá trình thực hiện hợp đồng); chứng minh bên mua bảo hiểm đã áp dụng đầy đủ các biện pháp phòng ngừa, hạn chế tổn thất do rủi ro xảy ra. Các chứng cứ Luật sư cần thu thập và xác minh khi tiếp xúc, trao đổi với khách hàng đó là: chứng cứ về việc chi trả phí bảo hiểm đầy đủ, chứng cứ về thực hiện việc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp xuất hiện bên thứ ba có lỗi gây thiệt hại; chứng cứ về việc doanh nghiệp bảo hiểm không được miễn trừ nghĩa vụ bồi thường...
Xem thêm: Dịch vụ pháp lý trong lĩnh vực thương mại của Công ty Luật TNHH Everest
Nguồn tham khảo:: Giáo trình Kỹ năng chuyên sâu của Luật sư trong việc giải quyết các vụa án dân sự - Học viện Tư pháp và một số nguồn khác
Chuyên viên tư vấn sẵn sàng hỗ trợ!
Tư vấn sử dụng dịch vụ miễn phí
TVQuản trị viênQuản trị viên
Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm