Kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng là gì? Hệ quả của kiểm soát đặc biệt

1 - Kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng là gì?

Định nghĩa: Kiểm soát đặc biệt là biện pháp quản lý Nhà nước do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp dụng đặt một tổ chức tín dụng dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán nhằm đảm bảo an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng.

Nếu để tổ chức tín dụng bị phá sản thì hậu quả xấu sẽ xảy ra gây ảnh hưởng lớn đối với hệ thống tổ chức tín dụng, dối với nên kinh tế và cả đời sống xã hội. Mục đích của chế độ kiểm soát đặc biệt trước hết là nhằm giúp đỡ cho tổ chức tín dụng đang gặp khó khăn về thanh toán, chi trả vượt qua được khó khăn tài chính đó, bảo vệ sự an toàn cho tổ chức tín dụng và cho cả hệ thống tổ chức tín dụng. Vì vậy, tổ chức tín dụng khi có nguy cơ mất khả năng chi trả cho khách hàng của mình phải báo cáo ngay với Ngân hàng Nhà nước về thực trạng tài chính, nguyên nhân và các biện pháp đã áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục. Ngân hàng Nhà nước với tư cách là cơ quan quản lý nhà nước có trách nhiệm kiểm tra thường xuyên, phát hiện kịp thời những trường hợp có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán để đặt tổ chức tín dụng đó vào trạng thái kiểm soát đặc biệt.

2 - Hệ quả của tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt

Khi một tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt, sẽ có một số hạn chế đối với các nghiệp vụ ngân hàng mà tổ chức đó có thể thực hiện. Các hạn chế này nhằm bảo vệ lợi ích của người gửi tiền và ngăn ngừa sự lây lan của rủi ro trong hệ thống tài chính. Các hạn chế này bao gồm:

[a] Hạn chế về huy động vốn

• Hạn chế hoặc cấm huy động vốn: Tổ chức tín dụng có thể bị hạn chế hoặc cấm huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân, đặc biệt là việc phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu. Điều này nhằm ngăn chặn việc tổ chức tín dụng huy động thêm vốn khi tình hình tài chính đang gặp khó khăn, tránh làm trầm trọng thêm tình hình.
• Hạn chế tăng vốn điều lệ: Việc tăng vốn điều lệ cũng có thể bị hạn chế hoặc phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt hơn. Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét kỹ lưỡng kế hoạch tăng vốn của tổ chức tín dụng để đảm bảo rằng việc tăng vốn là thực sự cần thiết và có khả năng thực hiện.

[b] Hạn chế về cấp tín dụng

• Hạn chế hoặc cấm cấp tín dụng: Tổ chức tín dụng có thể bị hạn chế hoặc cấm cấp tín dụng cho các khách hàng, đặc biệt là các khoản vay có rủi ro cao. Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng và bảo vệ an toàn vốn của tổ chức tín dụng.
• Kiểm soát chặt chẽ việc mở rộng tín dụng: Việc mở rộng tín dụng cũng có thể bị kiểm soát chặt chẽ hơn. Ngân hàng Nhà nước sẽ giám sát chặt chẽ hoạt động cấp tín dụng của tổ chức tín dụng để đảm bảo rằng việc cấp tín dụng là phù hợp với tình hình tài chính và không gây ra rủi ro cho hệ thống.

[c] Hạn chế về đầu tư

• Hạn chế hoặc cấm đầu tư: Tổ chức tín dụng có thể bị hạn chế hoặc cấm đầu tư vào các lĩnh vực có rủi ro cao, chẳng hạn như bất động sản, chứng khoán. Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro đầu tư và bảo vệ an toàn vốn của tổ chức tín dụng.
• Kiểm soát chặt chẽ việc thoái vốn: Việc thoái vốn cũng có thể bị kiểm soát chặt chẽ hơn. Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét kỹ lưỡng kế hoạch thoái vốn của tổ chức tín dụng để đảm bảo rằng việc thoái vốn là thực sự cần thiết và không gây ra rủi ro cho hệ thống.

[d]. Hạn chế về hoạt động khác

• Hạn chế hoặc cấm thực hiện một số hoạt động: Tổ chức tín dụng có thể bị hạn chế hoặc cấm thực hiện một số hoạt động kinh doanh nhất định, chẳng hạn như hoạt động bảo lãnh, hoạt động ngoại hối. Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro và tập trung vào các hoạt động cốt lõi của tổ chức tín dụng.
• Kiểm soát chặt chẽ việc mở rộng mạng lưới: Việc mở rộng mạng lưới hoạt động cũng có thể bị hạn chế hoặc phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt hơn. Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét kỹ lưỡng kế hoạch mở rộng mạng lưới của tổ chức tín dụng để đảm bảo rằng việc mở rộng là thực sự cần thiết và không gây ra rủi ro cho hệ thống.

[e]. Đặt dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước

• Giám sát và kiểm soát chặt chẽ hơn: Tổ chức tín dụng sẽ chịu sự giám sát và kiểm soát chặt chẽ hơn từ Ngân hàng Nhà nước, bao gồm cả việc phải báo cáo thường xuyên và tuân thủ các yêu cầu về an toàn vốn, thanh khoản.
• Can thiệp trực tiếp vào hoạt động: Ngân hàng Nhà nước có thể can thiệp trực tiếp vào hoạt động của tổ chức tín dụng để đảm bảo an toàn hệ thống. Ngân hàng Nhà nước có thể yêu cầu tổ chức tín dụng thay đổi các chính sách, quy trình hoặc hoạt động kinh doanh để đảm bảo tuân thủ các quy định và giảm thiểu rủi ro.

Xem thêm: Dịch vụ pháp lý trong lĩnh vực đất đai, bất động sản của Công ty Luật TNHH Everest

3 - Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH Everest

[a] Bài viết Kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng là gì? Hệ quả của kiểm soát đặc biệt được chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest thực hiện nhằm mục đích nghiên cứu khoa học hoặc phổ biến kiến thức pháp luật, hoàn toàn không nhằm mục đích thương mại.

[b] Bài viết Kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng là gì? Hệ quả của kiểm soát đặc biệt có sử dụng những kiến thức hoặc ý kiến của các chuyên gia được trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy. Tại thời điểm trích dẫn những nội dung này, chúng tôi đồng ý với quan điểm của tác giả. Tuy nhiên, quý vị chỉ nên coi đây là những thông tin tham khảo, bởi nó có thể chỉ là quan điểm cá nhân người viết.

[c] Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vấn đề có liên quan, hoặc cần ý kiến pháp lý, hoặc thuê Luật sư tư vấn cho vụ việc cụ thể, Quý vị vui lòng liên hệ với Luật sư, chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư vấn pháp luật: (024) 66 527 527, E-mail: info@everest.org.vn.