Lưu ý về trái phiếu của doanh nghiệp phát hành từ ngân hàng

1- Hiểu rõ về trái phiếu doanh nghiệp là gì ?

[a] Trái phiếu doanh nghiệp là gì?

Trái phiếu doanh nghiệp là chứng khoán nợ do doanh nghiệp phát hành để huy động vốn từ các nhà đầu tư. Khi mua trái phiếu, bạn trở thành chủ nợ của doanh nghiệp, và sẽ được trả lãi định kỳ cùng với gốc vào ngày đáo hạn. Lãi suất thường cao hơn so với lãi suất ngân hàng, nhưng mức độ rủi ro cũng tăng lên tương ứng.

[b] Sự khác biệt giữa trái phiếu và cổ phiếu

• Trái phiếu: Là khoản nợ mà doanh nghiệp phải trả, có lãi suất cố định và thời gian đáo hạn rõ ràng.

• Cổ phiếu: Là phần vốn góp vào doanh nghiệp, giá trị cổ phiếu có thể thay đổi và không có lợi tức cố định.

2- Tìm Hiểu Về Doanh Nghiệp Phát Hành Trái Phiếu

Trước khi quyết định mua, bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ về tình hình tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp phát hành. Các tiêu chí quan trọng cần lưu ý bao gồm:

• Báo cáo tài chính: Đánh giá xem doanh nghiệp có đủ khả năng tài chính để trả lãi và gốc đúng hạn không.

• Tình hình kinh doanh: Kiểm tra hiệu suất kinh doanh của công ty, ngành nghề kinh doanh, và triển vọng phát triển trong tương lai.

• Xếp hạng tín nhiệm: Doanh nghiệp có được xếp hạng tín nhiệm tốt từ các tổ chức uy tín hay không? Điều này phản ánh mức độ rủi ro khi đầu tư.

Xem thêm: Dịch vụ pháp lý trong lĩnh vực thương mại của Công ty Luật TNHH Everest

3- Xem xét điều kiện phát hành từ ngân hàng

Khi ngân hàng phân phối trái phiếu doanh nghiệp, thường sẽ có những yếu tố đi kèm cần lưu ý:

• Lãi suất: So sánh lãi suất của trái phiếu với lãi suất thị trường để xác định mức độ hấp dẫn. Tuy nhiên, lãi suất càng cao thường đi kèm với rủi ro càng lớn.

• Thời hạn đầu tư: Trái phiếu có thời hạn bao lâu? Điều này có phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân của bạn không?

• Điều khoản chi trả: Kiểm tra xem doanh nghiệp có cam kết chi trả lãi và gốc như thế nào. Lãi suất được chi trả định kỳ hay một lần vào cuối kỳ?

4- Đánh giá rủi ro khi mua trái phiếu

Mặc dù trái phiếu thường được coi là an toàn hơn so với cổ phiếu, nhưng vẫn có những rủi ro mà nhà đầu tư cần lường trước:

• Rủi ro tín dụng: Doanh nghiệp có thể không trả được nợ nếu gặp khó khăn về tài chính.

• Rủi ro lãi suất: Khi lãi suất thị trường tăng, giá trị của trái phiếu có thể giảm.

• Rủi ro thanh khoản: Trái phiếu doanh nghiệp thường khó bán lại trên thị trường thứ cấp, làm giảm tính thanh khoản của khoản đầu tư.

5- Tìm hiểu quy trình mua trái phiếu từ ngân hàng

Để mua trái phiếu doanh nghiệp qua ngân hàng, bạn cần tuân theo một số bước sau:

• Bước 1: Mở tài khoản đầu tư: Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mở tài khoản chứng khoán hoặc tài khoản đầu tư tại chính ngân hàng đó.

• Bước 2: Chọn trái phiếu phù hợp: Ngân hàng sẽ cung cấp danh sách các trái phiếu doanh nghiệp đang phát hành, bạn cần chọn trái phiếu phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu đầu tư.

• Bước 3: Ký hợp đồng: Sau khi chọn trái phiếu, bạn sẽ phải ký hợp đồng mua trái phiếu với ngân hàng hoặc doanh nghiệp phát hành.

• Bước 4: Theo dõi khoản đầu tư: Bạn cần theo dõi tình hình hoạt động của doanh nghiệp cũng như lãi suất, và có phương án linh hoạt nếu doanh nghiệp gặp khó khăn.

6-  Nhờ tư vấn chuyên gia

Nếu bạn là người mới tham gia vào thị trường trái phiếu, việc nhờ đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính là cần thiết. Các chuyên gia có thể giúp bạn đánh giá các yếu tố rủi ro, lãi suất cũng như thời gian đáo hạn để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư.

Xem thêm: Dịch vụ pháp lý trong lĩnh vực đầu tư của Công ty Luật TNHH Everest

7-  Lưu ý về thuế khi mua trái phiếu

Trái phiếu doanh nghiệp cũng bị áp dụng các quy định về thuế, bao gồm:

• Thuế thu nhập cá nhân: Lãi từ trái phiếu doanh nghiệp có thể phải chịu thuế thu nhập cá nhân, mức thuế sẽ phụ thuộc vào luật pháp hiện hành.

• Thuế chuyển nhượng: Nếu bạn bán trái phiếu trên thị trường thứ cấp, thu nhập từ việc chuyển nhượng này cũng có thể phải nộp thuế.

Việc mua trái phiếu doanh nghiệp qua ngân hàng có thể là một lựa chọn đầu tư hấp dẫn với lợi suất cao, nhưng bạn cần phải nắm vững kiến thức và hiểu rõ những rủi ro đi kèm. Đừng quên tìm hiểu kỹ về doanh nghiệp phát hành, quy trình mua trái phiếu và các điều khoản hợp đồng trước khi quyết định đầu tư.

8- Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH Everest

[a] Bài viết Lưu ý về trái phiếu của doanh nghiệp phát hành từ ngân hàng của Công ty Luật TNHH Everest thực hiện nhằm mục đích nghiên cứu khoa học hoặc phổ biến kiến thức pháp luật, hoàn toàn không nhằm mục đích thương mại.

[b] Bài viết Lưu ý về trái phiếu của doanh nghiệp phát hành từ ngân hàng có sử dụng những kiến thức hoặc ý kiến của các chuyên gia được trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy. Tại thời điểm trích dẫn những nội dung này, chúng tôi đồng ý với quan điểm của tác giả. Tuy nhiên, quý vị chỉ nên coi đây là những thông tin tham khảo, bởi nó có thể chỉ là quan điểm cá nhân người viết.

[c] Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vấn đề có liên quan, hoặc cần ý kiến pháp lý, hoặc thuê luật sư tư vấn cho vụ việc cụ thể, Quý vị vui lòng liên hệ với luật sư, chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư vấn pháp luật: (024) 66 527 527, E-mail: info@everest.org.vn